Como funciona empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é uma alternativa que o consumidor tem para conseguir dinheiro rápido em instituições financeiras.

É uma modalidade de crédito que oferece vantagens, como taxas de juros mais baixas, mas que requer atenção do consumidor para que não se torne um problema.

Vamos entender como funciona esse tipo de empréstimo e as suas “vantagens!”

O que é o empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo, o consumidor dá o seu carro em garantia da operação de crédito, ou seja, o veículo fica alienado ao banco ou instituição financeira até que o valor emprestado seja quitado.

Um primeiro ponto que merece atenção, é que a concorrência entre os bancos é cada vez mais acirrada na busca por clientes.

Isso faz com que o crédito pessoal seja amplamente oferecido no mercado sem que sejam exigidas quaisquer garantias.

Daí que, se você está oferecendo o seu carro em garantia de um empréstimo, necessariamente deve ter taxas de juros mais baixas.

Assim, uma primeira dica é pesquisar bem o mercado, e ficar por dentro das taxas de juros para não fazer um mal negócio.

Como avaliar se vale a pena contratar o empréstimo com garantia de veículo

Como visto acima, só há vantagem em contratar um empréstimo com garantia de veículo se a taxa de juros for mais baixa em comparação com outras modalidades de crédito.

Assim, para avaliar se vale a pena contratar o empréstimo com garantia do veículo, um primeiro passo é, antes de fechar o negócio com o banco, pesquisar a taxas de juros desse banco para um empréstimo onde não é necessário qualquer garantia.

Por aí você já terá um primeiro parâmetro para decidir se irá ou não contratar o empréstimo.

Após isso, faça uma nova comparação, agora pesquisando qual a taxa de juros em outras instituições financeiras para empréstimos com garantia de veículo.

Quanto menor o risco, menor a taxa de juros

A razão da taxa de juros ser menor em um empréstimo como garantia de veículo, é o banco reduzir o risco de não conseguir receber o valor emprestado no caso de inadimplência.

No momento em que você vincula o seu automóvel em garantia da dívida, no caso de não-pagamento, o banco poderá vender o veiculo e amortizar o saldo devedor.

A situação é diferente em um empréstimo sem qualquer garantia, onde o banco terá todo o trabalho de identificar um bem do devedor, conseguir penhorá-lo para, por fim, receber o valor emprestado.

Ora, se o risco é menor, a taxa de juros deve ser menor!

Não quero ser enfadonho, mas o quanto você paga de juros é um fator muito importante e não pode ser desprezado.

Comumente o consumidor só se conscientiza das altas taxas de juros no momento em que se torna inadimplente, sendo que, na contratação do empréstimo, apenas se preocupa com o valor da parcela e se ela cabe no orçamento.

Seja um consumidor mais consciente, sobretudo, na hora em que for tomar o dinheiro emprestado.

Como é calculado o valor do empréstimo com garantia de veículo

A regra é os bancos liberarem ao cliente apenas um percentual do valor que vale o automóvel. Por exemplo, se automóvel vale R$ 50 mil, liberarem 70% desse valor.

Assim, fique atento: quanto mais próximo de 100% for o valor a ser liberado, maior será a taxa de juros.

Um outro ponto que merece atenção é o prazo para pagamento.

Empréstimos com garantia real, ou seja, que tem um bem em garantia, possuem prazos mais longos para pagamento, dando uma folga financeira no orçamento.

Opte por um prazo razoável, não tão grande, mas também não tão ajustado as suas expectativas, pois você não sabe o dia de amanhã e não quer ficar inadimplente, afinal, seu carro está em garantia.

Saiba que em qualquer empréstimo o consumidor tem o direito de liquidação antecipada com redução das taxas de juros, ainda que pré-fixadas – este é um ponto positivo.

Por outro lado, se você optar por um prazo muito longo, não vai poder abater o IOF (um imposto cobrado na contratação de operações financeiras), no caso de liquidação antecipada,

Como funciona o processo

O processo de obtenção do empréstimo com garantia de veículo é relativamente simples.

É necessário apresentar a documentação do veículo, como o Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV) e a cópia do documento de identidade do proprietário.

Em seguida, é feita uma avaliação do veículo para determinar o seu valor de mercado.

Com base nessa avaliação, o banco ou instituição financeira define o valor máximo que pode ser emprestado.

Após a aprovação do empréstimo, o cliente assina o contrato e o veículo é alienado ao banco.

O dinheiro é liberado na conta do cliente e o pagamento das parcelas é feito de acordo com o prazo estabelecido.

Quais são os riscos

Embora o empréstimo com garantia de veículo tenha vantagens, é importante estar ciente dos riscos envolvidos.

Caso o consumidor não consiga pagar as parcelas do empréstimo, o banco tem o direito de tomar o veículo e vendê-lo para quitar a dívida.

Por isso, é fundamental fazer um planejamento financeiro antes de contratar esse tipo de empréstimo e ter certeza de que será possível arcar com as parcelas.

Exigência de seguro do veículo

Os bancos costumam exigir que o veículo em garantia tenha um seguro – e não há nada ilegal nisso.

Um ponto que merece atenção é que o consumidor não é obrigado a contratar o seguro com o banco.

O consumidor pode escolher a seguradora que bem entender, inclusive, para que possa optar por uma melhor cotação, ou seja, reduzir o custo do seguro.

Saiba que o banco sequer pode condicionar a contratação do empréstimo à contratação do seguro, pois esta prática é vedada pelo Código de Defesa do Consumidor por configurar venda casada.

Se isto ocorrer, denuncie! Vá ao Procon.